学資保険vsつみたてNISA——大学費用の貯め方、どちらが向いているか？

教育費の貯め方は大きく2種類

子どもの教育費を積み立てる方法として、「学資保険」と「つみたてNISA（新NISA）」が代表的です。どちらが向いているかは、家庭の考え方や収入状況によって異なります。

学資保険の特徴

• 元本保証：契約時に受取額が確定するため、相場に左右されない安心感がある
• 返戻率：払込総額に対する受取額の比率（返戻率）は概ね103〜108%程度（低金利時代は低め）
• 保険機能：契約者（親）が亡くなった場合、以後の保険料が免除されて満期保険金を受け取れる
• デメリット：途中解約すると元本割れになることが多い。インフレに弱い

新NISA（つみたて投資枠）の特徴

• 非課税メリット：通常20.315%かかる運用益が非課税になる
• 期待リターン：全世界株インデックスで年平均3〜7%程度（過去実績。将来を保証しない）
• 柔軟性：いつでも解約・引き出し可能。途中で増減額もできる
• デメリット：元本保証がないため、相場下落時には積立額を下回るリスクがある。大学入学直前の暴落に注意が必要

どちらを選ぶべきか

優先事項	向いている方法
絶対に元本を割りたくない	学資保険
積立期間が10年以上ある	新NISA（リスク分散しやすい）
万一の保障も欲しい	学資保険
途中で引き出す可能性がある	新NISA（いつでも解約可）
インフレに備えたい	新NISA（実物資産に連動）

まとめ

「元本保証の安心感なら学資保険、長期運用で増やしたいなら新NISA」が基本の考え方です。両方を組み合わせて分散させる方法も有効です。上のシミュレーターで毎月の必要積立額を把握したうえで、どの方法が合うかを検討してみましょう。